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■会社概要
会社名
コスモ産業株式会社
住所
〒450-0002 愛知県名古屋市中村区名駅3丁目6番25号
代表者
権田純儀
元代表:後藤繁樹
代表者の主な資格
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士
・AFP(日本FP協会認定)
・宅地建物取引士
・賃貸不動産経営管理士
・不動産キャリアパーソン
業種
(1)不動産の売買・賃借・仲介
(2)不動産賃貸業
(3)損害保険代理業
(4)外国語学校
設立年月日
昭和46年7月23日
資本金
10,000,000円
従業員数
45名
TEL
052-485-9555(平日9時~17時)
FAX
052-485-9556
メール
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関連会社
一宮紡毛株式会社

■事業内容
不動産事業
FP
損害保険代理業
外国語学校

■代表挨拶
長引くデフレからの脱却する為に、第2次安倍内閣は「大胆な金融緩和」「機動的な財政政策」「民間投資を喚起する成長戦略」の『三本の矢』からなる経済政策(アベノミクス)を一体的に推進してきました。
結果として米ドル・円相場におきましては、平成23年10月31日の1米ドル=75円32銭の史上最高値から、ここ最近は1米ドル=120円台と米ドル高円安の状況となっており、企業業績にも明暗が色濃く反映されております。
平成27年度のわが国のテーマは「デフレ脱却・経済再生」「地方創生」であります。みなさまご存知のように消費税率10%への引上げは、平成29年4月1日に変更されました。個人所得課税、資産課税、法人課税、国際課税の分野でも平成27年度の税制改正が予定されております。
平成7年をピークにわが国の生産年齢人口は減少傾向にあり、加えて少子高齢化の問題と相まってお客様のニーズも複雑化・高度化しつつあると言えます。
このような状況下において何よりも大切なことは、お客様から信頼され、愛されることと考えております。
従業員一同一層業務に精励して参りますので、尚一層のご指導ご鞭撻を賜りますようお願い申し上げます。

平成27年5月吉日  コスモ産業株式会社 代表取締役 権田純儀

■コスモ産業 ファイナンシャル・プランナー(FP)について

季節に四季があるように私達の人生にも
各年代(20代、30代、40代、50代60代以上)や
ライフステージ(独身期、新婚期、子育て期、壮年期、熟年期、老後)があります。

また、今日のように価値観が多様化する世の中において個々人が、どのような選択をするかによって、ライフプラン(人生設計)は、自ずと異なって参ります。

皆様の夢や目標が叶うように経済的な側面からサポートするパートナーが、ファイナンシャル・プランナー(FP)です。

金融機関での勤務経験も長く、知識の陳腐化を回避する為、引き続き各種団体の継続学習システムを利用し、日々自己研鑽にも努めて参ります。

ちょっとした疑問など何でも構いませんのでお気軽にご相談ください。

■コスモ産業 取扱い損保

コスモ産業は三井住友海上火災保険の代理店です。

各種損害保険を取り扱っております。

お問合せ、ご相談などお気軽にどうぞ。

■日本のファイナンシャルプランナー

1986年-1987年 : ファイナンシャル・プランナー(以下:FP)の民間資格を認定する任意団体が相次いで設立される。
1988年 : 日本で初めてのFPに関する公的資格である「金融渉外技能審査」(通称:金財FP 労働省の技能審査認定制度に基づく)を実施することとなる社団法人金融財政事情研究会(以下:金財)がFPセンターを設立
1993年 : 任意団体である日本FP協会(現在の特定非営利活動法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の前身)(以下:協会)が民間資格であるCFP資格の試験を開始する。
1999年 : 協会が民間資格であるAFP資格の試験を開始する。
2001年 : 「金融渉外技能審査」は、技能審査ではなく職業能力開発局長が定める職業能力検定の一つとなる(金財が実施)。協会はNPO法人の認証を受ける。
2002年 : 職業能力開発局長が定める職業能力検定から金融渉外技能審査が外れる(2002年11月21日付)。国家検定である技能検定にファイナンシャル・プランニング職種が追加され、合格者はファイナンシャル・プランニング技能士と称することができるようになる。

■資格の現状

日本において、FPとしての能力を有している者として認められている国家資格は、1級 - 3級ファイナンシャル・プランニング技能士[3]である。

また現在の試験制度が整う以前の沿革が複雑であり、現在の試験の前身となる民間資格・公的資格、金融業・保険業の業界団体が実施する類似の資格などが多数存在しているものの、現在「ファイナンシャル・プランナー」と称する者は下記の資格を有している事がほとんどである。

国家資格(技能検定)
1級、2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士
公的資格として金財が実施していた金融渉外技能審査(通称:きんざいFP)は行政改革の流れのなかで2001年に廃止、技能検定に統合された。
民間資格
CFP(日本では米国CFPボードと提携する日本FP協会)、AFP(日本FP協会)による。
AFP資格を取得するには、AFP資格審査(ファイナンシャル・プランニング技能検定試験試験2級)の合格・AFP認定研修の修了・日本FP協会に入会することが要件となっている。これら順序は問わないが、AFP資格審査試験合格の有効期限は合格の日の年の翌々年度末まで。
AFP資格審査試験 は運用上2級ファイナンシャル・プランニング技能検定であり、協会・金財いずれの試験もAFP資格審査試験としての効力を有する。
公認会計士および税理士はAFP認定研修(税理士課程)を修了することによりAFP資格を得る。
CFP資格を取得するには、CFP資格審査試験に合格し、CFPエントリー研修を修了すること。そして、試験合格前10年から合格後5年の間に3年以上の実務経験を満たし、CFP約定書を提出することが要件となっている。CFP資格審査試験合格の有効期限は、合格日から5年以内。
1級ファイナンシャル・プランニング技能検定試験はCFP資格審査試験を兼ねないが、CFP認定者は1級ファイナンシャル・プランニング技能検定試験のうち学科試験を免除され、実技試験に合格することにより、1級ファイナンシャル・プランニング技能士となれる。

協会はAFP・CFPに、それぞれ2年ごとの資格更新を定めている。2年間にAFPはFP実務と倫理を含む最低3科目以上で15単位以上、CFPはFP実務と倫理を含む最低3科目以上で30単位以上の継続教育を義務付け、資格更新要件としている。

金財もファイナンシャル・プランニング技能士センターを設置し、ファイナンシャル・プランニング技能士に対して継続教育の機会を与えている。正会員については、2年間に1級は20ポイント、2級は15ポイント、3級は10ポイントの継続教育を義務付けている。
但し、ファイナンシャル・プランニング技能士センターへの入会は任意であると共に、ファイナンシャル・プランニング技能検定合格者が継続教育を受けない場合においても、その資格を剥奪される事は無く、またファイナンシャル・プランニング技能士を称することを禁じられる事は無い。

この様に資格取得後、特に費用のかからないファイナンシャル・プランニング技能士とは異なり、AFP・CFPは継続教育制度や年会費などで様々な費用を要する。

ファイナンシャル・プランニング技能士は、資格を持たない者が資格所持を名乗ることは法により禁じられている名称独占資格である。
またAFP・CFPは民間資格であるため個別の法律に規定される名称独占資格ではないが、その名称は協会が商標登録しており「認定者」以外がその名称を使用すると商標法違反に問われるため、信頼性が担保されている。

しかし、これらはファイナンシャル・プランニング業務を法的に独占する専門資格(業務独占資格)ではないため、CFP・AFPおよび、ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を得ていない者が、ファイナンシャル・プランナーという職種名を称して業務を行っても法律上の問題は生じない。

類似の資格としては、銀行業務検定協会が主催するFA(ファイナンシャルアドバイザー)、AFA(アシスタントファイナンシャルアドバイザー)や、生命保険協会認定FPのTLC(トータルライフコンサルタント)などが存在する。

職業・職種として

職業人としてのファイナンシャル・プランナーは主に2種類の系統に分かれる。銀行、信託銀行、郵便局、証券会社、生命保険会社、損害保険会社等の金融機関や、不動産仲介・分譲会社に勤務する「企業系FP」と、自ら事務所を持ち独立自営する「独立系FP」の2つの系統である。また、最近では企業に属し、その企業の従業員に対するFP業務を主とする「企業内FP」も増えている。

FP業務に特化した「独立系FP」の収入源は、プランニング業務による時間当たりの相談料、会員契約の会費(士業でいう顧問契約の顧問料)、マネー雑誌等への原稿執筆、マネーセミナーの講師となっている場合が多い。

また、公認会計士、税理士、社会保険労務士、行政書士などの士業者や宅地建物取引士などの専門業者が各分野に特化させる形で業務を行っている場合も多い。(例えば、公認会計士・税理士は税金・事業継承、社会保険労務士は年金・社会保険、行政書士は事件性の無い遺産分割協議書などの事実証明書類の作成、宅地建物取引士は不動産等々)加えて、DCプランナーやDCアドバイザー資格を併せ持ち投資教育を業務の主軸とするFPや、モーゲージプランナー資格を有し、住宅ローンに特化したコンサルティング活動を行うFPも最近では増加している。

更に近年では金融機関以外の業者が証券仲介業の営業が出来るようになったため、株式や投資信託の販売手数料(ただし日本証券業協会が行う証券外務員試験合格および一定要件を備える必要がある)、保険仲立人資格を保有するFPは生命保険、損害保険の販売手数料などが得られるようになっている。そのためには、各金融機関とIFA(= Independent Financial Adviser )契約を結ぶことが前提となる。

「企業系FP」の職務は、FP資格を持っている営業社員が自社で取り扱っている金融・保険商品、不動産を顧客に販売することである。最近、一部の金融機関で資産運用設計が有料化されてきているが、主には金融商品の収益を収入源にしているので相談業務自体は無料であることがほとんどである。

ファイナンシャル・プランナーは「顧客の利益を最優先することにより顧客より報酬を得る者」と定義されており、特定の会社の金融商品のみを顧客に紹介してはならない。顧客に適した商品でなく自分が手にする手数料の高い商品をすすめる者もいるが、この行為はFPの倫理規定に違反することである。

FP資格を保有していなくともメディアにおいてファイナンシャル・プランナーと同等のコメンテーター活動・経済評論家活動を行っている者も多く存在する。また資格よりも経験値や提案力が問われる世界であるため、1級技能士・CFPなどの上級資格を所持していなくてもファイナンシャル・プランナーとして独立起業する者が多い。さらには年会費や更新料、継続教育を必要とする民間資格(CFP・AFP)の登録を解除し、国家資格である1・2級ファイナンシャル・プランニング技能士のみを肩書きに付して活動を行うFPも多い。

ただし、企業系FP・企業内FPや金融会社・生命保険会社等においては自己啓発や社員教育、更には人事評価の一環として積極的にCFPや1級ファイナンシャル・プランニング技能士と言った上級資格の取得を奨励する企業も数多く存在する。

ビジネスモデルとしては、職業としての歴史が浅いため確固たるモデルが確立されておらず、「独立系FP」のビジネスにおいてはまだまだ手探りの状態である一方、多大なる可能性を秘めた分野であるとも言える。

職業倫理

FPが守るべき職業倫理として次のようなものがあるとされている。

顧客利益の優先
顧客の利益を無視して自分の利益を優先させるようなプランニングを行ってはならない。FPは「顧客の利益を最優先することにより顧客より報酬を得る者」と定義されており、特定の会社の金融商品のみを顧客に紹介してはならない。顧客に適した商品でなく自分が手にする手数料の高い商品を勧めるFPもいるが、この行為はFPの倫理規定に違反する。
守秘義務の原則
知りえた顧客情報を外部に漏らしてはならない。職業上、顧客のプライバシーにかかる情報を知りうるため、これを守る必要がある。
説明義務(アカウンタビリティ)
FPは顧客の適切な意思決定のために、十分顧客に対して説明しなければならない。
顧客の同意(インフォームド・コンセント)
FPは顧客に説明するとき、顧客の理解度を確かめながら進めていかなければならない。

業務制約

FPとしての相談業務は個人の資産に対する見直しやライフプランニングの提案という観点から、時に各士業の職域ボーダー線に近い立ち位置で業務を行うことが多く、FPとしての職分を弁えた行動を取ることが求められる。例えば、一般論を踏み越えた個別事情の法律相談は弁護士、税務相談は税理士の独占業務であり、一般論以上の法律・税務相談は弁護士法・税理士法に抵触するので一歩踏み込んだ対応を行う事ができない。

ファイナンシャル・プランニング技能士

ファイナンシャル・プランニング技能士(ファイナンシャル・プランニングぎのうし)とは、国家資格である技能検定制度の一種で、職業能力開発促進法第47条第1項による指定試験機関(一般社団法人金融財政事情研究会およびNPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会)が実施する、ファイナンシャル・プランニング技能士に必要な技能に関する学科および実技試験に合格した者をいう。

概要

顧客の資産に応じた貯蓄・投資等のプランの立案・相談(ファイナンシャル・プランニング)に必要な技能を認定する国家資格であり、名称独占資格である。 試験は1級、2級、3級の区別があり実務経験や関連する資格の取得に応じて受検できる。

職業としてはファイナンシャル・プランナーと呼ばれることが一般的であり、狭義のファイナンシャル・プランナーは、この資格を持つ者のことを指すが、広義には前身となっている各種公的資格・民間資格の取得者等も含まれる。
技能検定ファイナンシャル・プランニング職種には7種の選択作業があり、実施される等級区分が異なっている。資産設計提案業務のみ日本ファイナンシャル・プランナーズ協会(以後、日本FP協会と略す。)が実施し、他は金融財政事情研究会(以後、金財と略す。)が実施する。各級の選択作業は、受験申請時に選択する。

等級区分と実施団体

等級 学科・実技 実技選択科目 実施団体
1級 学科   金財
実技 資産設計提案業務 日本FP協会
資産相談業務 金財
2級 学科   金財及び日本FP協会
実技 資産設計提案業務 日本FP協会
個人資産相談業務 金財
中小事業主資産相談業務 金財
生保顧客資産相談業務 金財
損保顧客資産相談業務 金財
3級 学科   金財及び日本FP協会
実技 資産設計提案業務 日本FP協会
個人資産相談業務 金財
保険顧客資産相談業務 金財

上図のとおり、日本FP協会は1級の学科試験のみ実施していないが、次項の各級受験資格のとおりCFP認定試験が実務上、日本FP協会が実施する1級学科試験相当として機能している。

受検資格
1級(学科試験)
→2級技能検定合格者で、FP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
→FP業務に関し5年以上の実務経験を有する者
→厚生労働省認定金融渉外技能審査2級の合格者で、1年以上の実務経験を有する者
1級選択作業(実技試験)
→1級学科試験の合格者
→日本FP協会のCFP認定者
→日本FP協会のCFP資格審査試験の合格者
→金財のFP養成コース修了者

※ 各級共通であるが複数ある選択作業のうち一つの選択作業をもって合格している者は、他の選択作業を受験する場合、学科試験が免除される。 (例:資産設計提案業務1級合格者が資産相談業務1級を受験する場合、資産相談業務1級の学科試験が免除される。)

2級(学科・実技共通)
→3級技能検定の合格者
→FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
→日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了した者
→厚生労働省認定金融渉外技能審査3級の合格者
3級(学科・実技共通)
→FP業務に従事している者または従事しようとしている者

試験内容
学科試験及び実技試験で構成される。(1級の学科試験は金財のみの実施)

学科試験
出題形式
1級 マークシートによる筆記(基礎編)、記述による筆記(応用編)
2級 マークシートによる筆記
3級 マークシートによる筆記




■外部サイト
コスモ産業公式サイト

  • 最終更新:2017-04-26 17:09:32

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